Crédit voiture neuve : les 7 démarches à suivre

Par Redaction | Le 16/06/2023 | Conseils achat / vente | Guides & Essais

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L'achat d'une voiture neuve est souvent un investissement important pour de nombreux particuliers. Afin de faciliter cet achat, de nombreuses personnes optent pour un crédit voiture. Cependant, il est essentiel de connaître les démarches à suivre pour obtenir un crédit voiture neuf dans les meilleures conditions.

L’achat d’une voiture neuve est souvent un moment excitant, mais il peut également représenter un défi financier. C’est là que le crédit voiture entre en jeu, offrant aux particuliers la possibilité de financer leur achat sur une période donnée. Cependant, obtenir un crédit voiture neuf requiert certaines démarches et préparations préalables. Dans cet article, nous vous expliquons les étapes à suivre pour obtenir un crédit voiture neuve.

De l’évaluation de votre capacité financière à la signature du contrat, vous serez en mesure de naviguer dans ce processus avec confiance et de réaliser votre rêve de posséder une voiture neuve.

Crédit voiture neuve : les 7 démarches à suivre 

1) L’évaluation de votre capacité de financement

Avant de vous engager dans un crédit voiture, il est important d’évaluer votre capacité financière. Pour réduire les risques, commencez par apprécier votre capacité d’endettement. Prenez en considération le poids que le remboursement des mensualités sera sur vos revenus, ainsi qu’une marge financière mensuelle.Cela vous permettra de déterminer le montant de votre apport personnel et la mensualité maximale que vous pouvez supporter. Vous devez prendre en compte votre revenu mensuel, vos charges financières existantes ainsi que vos dépenses courantes.Évaluer aussi le coût de votre véhicule après achat : les frais d’entretien, le budget essence, l’assurance auto.

Si besoin : Budget auto : comment le réduire ?

2) La comparaison des offres de crédit auto grâce à la simulation en ligne

Une fois que vous avez évalué votre capacité financière, il est temps de comparer les offres de crédit disponibles sur le marché. Il est conseillé de contacter différentes institutions financières telles que les banques, les organismes de crédit et les concessionnaires automobiles pour obtenir des devis détaillés. Comparez les taux d’intérêt, les frais de dossier et les conditions générales proposées par chaque organisme.

N’hésitez pas à consulter les différents sites de simulation en ligne. La plupart des organismes prêteurs proposent leurs propres outils. Cela vous permettra de vous rendre compte rapidement de votre capacité d’emprunt en fonction des mensualités proposées mais aussi de vous faire une idée des taux d’intérêt en vigueur. Ces taux varient au cours du temps et il vous sera utile d’en connaître les seuils les plus avantageux.

3) Le choix de l’organisme de crédit 

Une fois que vous avez comparé les offres, vous pouvez choisir l’organisme de crédit qui répond le mieux à vos besoins. Assurez-vous de choisir une institution financière réputée et fiable, offrant des conditions avantageuses et une bonne assistance clientèle.

Pour plus d’infos : Où faire un crédit auto ?

4) La constitution du dossier de prêt automobile

Pour obtenir un crédit voiture neuve, vous devrez constituer un dossier complet. La loi impose aux établissements de crédit de vérifier la solvabilité d’un potentiel emprunteur. C’est une mesure qui protège à la fois le consommateur contre tout risque de surendettement ; mais également les organismes de crédit contre les risques de non-remboursement.

Les documents généralement demandés sont relatifs à l’identité, à la solvabilité et aux sources de revenus. Ils incluent généralement une pièce d’identité, un justificatif de domicile, des relevés de compte bancaire récents, les trois derniers bulletins de salaire, votre avis d’imposition, un RIB. Vérifiez attentivement les documents requis par l’organisme de crédit choisi afin de préparer un dossier complet.

Toutefois, les documents varient d’un organisme prêteur à l’autre et selon que vous optiez pour un crédit affecté ou un prêt personnel. Les éléments mentionnés précédemment constituent une bonne base pour constituer votre dossier. Vous pourrez y ajouter des documents supplémentaires après avoir pris contact avec un conseiller de l’organisme prêteur. 

Pour plus d’infos : Quels justificatifs fournir ?

5) La validation du crédit 

Une fois votre dossier complet, vous devez le soumettre à l’organisme de crédit choisi. L’organisme étudiera votre dossier et effectuera une vérification de votre solvabilité. Si votre demande est acceptée, vous recevrez une offre de prêt précisant les conditions du crédit voiture.

Plus d’infos : Comment obtenir un crédit auto ?

6) L’assurance du véhicule

Lorsque vous achetez une voiture neuve à crédit, il est généralement obligatoire de souscrire une assurance automobile. Vous pouvez choisir l’assureur de votre choix, mais assurez-vous de bien comprendre les différentes garanties proposées et de souscrire une assurance adaptée à vos besoins.

Pour plus : Contrat de garantie auto : ce qu’il faut savoir avant de signer

7) La signature du contrat et achat de la voiture 

Une fois que vous avez accepté l’offre de prêt et que vous avez assuré votre véhicule, il est temps de signer le contrat de crédit avec l’organisme financier. Après la signature, vous pourrez acheter votre voiture chez un concessionnaire ou directement auprès du vendeur privé.

Le délai minimum légal pour recevoir l’argent de votre prêt est de 7 jours après la date de signature de l’offre de crédit. Mais, il faut parfois attendre jusqu’à 15 jours voire plus, avant réception des fonds. Pour info, grâce à la loi Hamon vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours lors de la souscription d’un crédit.

Comment financer l’achat d’une voiture neuve ?

Même si en France, le crédit automobile est le type de prêt le plus courant, il faut savoir que d’autres possibilités s’offrent à vous lors de l’achat d’un véhicule neuf. 

Pour financer l’achat d’une voiture neuve, il existe plusieurs options :

  • L’achat au comptant
  • Le crédit affecté ou crédit auto
  • Le prêt personnel ou crédit à la consommation (crédit non affecté)
  • La location avec option d’achat, la LOA ou crédit bail
  • La location longue durée, la LLD, ou leasing
  • Le pack auto ou offre constructeur

Chacune de ces alternatives a ses spécificités, ses avantages et ses contraintes. Tout dépend de l’utilisation que vous souhaitez faire du véhicule. Il existe également des aides de l’État pour vous aider à financer votre voiture neuve. Les plus courantes sont :

  • La prime à la conversion, anciennement prime à la casse
  • Le bonus écologique pour l’achat d’un véhicule électrique, hybride ou à l’hydrogène

Quel taux de crédit pour l’achat d’une voiture ?

Les taux de crédit auto désignent les taux d’intérêt appliqués dans le cadre d’un financement automobile. L’organisme de prêt se rémunère grâce à ce pourcentage. Il est fixé librement par la banque (sans pour autant dépasser le taux d’usure), en fonction de votre profil, de la politique commerciale des établissements de prêt, du coût de l’argent et les frais de gestion du dossier. 

Pour trouver le meilleur taux, le maître mot est concurrence.En clair, il s’agit de frapper à la porte des organismes de crédit auto et de comparer leurs offres de prêt. Le problème est que cela demande beaucoup de temps. Pour choisir le crédit voiture le plus adapté à vos besoins, vous devez tenir compte des éléments suivants : votre apport personnel, le taux annuel effectif global (TAEG), la durée et l’assurance facultative pour le crédit.

En suivant ces démarches, vous serez en mesure d’obtenir un crédit voiture neuve de manière efficace et transparente. Il est important de prendre en compte votre situation financière personnelle et de faire des comparaisons approfondies des offres disponibles.

N’oubliez pas non plus de lire attentivement les conditions du contrat et de vous assurer que vous disposez d’une assurance adéquate pour votre nouvelle voiture. Gardez à l’esprit que la diligence et la planification sont essentielles pour prendre une décision éclairée et profiter pleinement de votre véhicule neuf.

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