Quel financement pour acheter sa voiture en Outre-mer ?

Par Redaction | Le 26/07/2021 | Conseils achat / vente

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Actuellement, les ventes de véhicules au comptant représentent entre 5% et 10% des nouvelles immatriculations en Outre-Mer. Le financement d’un véhicule est plébiscité dans les Outre-Mer par rapport à l’hexagone. On vous explique ici les principaux modes de financement dans les territoires ultramarins.

A la suite du crédit classique qui s’est développé dès les années 1950 et qui reste le moyen le plus populaire d’acquérir un véhicule neuf aujourd’hui, de nouvelles formules de financements ont vu le jour ces dernières années. Pour les particuliers, le crédit-bail ou la location à option d’achat (LOA) se développe en Outre-mer après avoir conquis l’Hexagone.

Le crédit classique

Ce modèle d’acquisition de véhicule développé en France par Citroën dès les années 1920 reste la valeur sûre des crédits auto car il est simple et accessible à tous ! L’ensemble des établissements de crédit, des banques aux concessions elles-mêmes, propose de financer tout ou partie de votre véhicule à l’achat. Le remboursement peut être contracté de 1 à 7 ans, pour une moyenne de 5 ans.

Il est néanmoins conseillé de poser un apport d’au moins 20% pour réduire le coût du prêt. Cependant, les frais de dossier varient de 1 à 3% en prenant en compte une assurance spécifique en cas de destruction ou de vol. Ce modèle s’impose aux acquéreurs souhaitant garder leur véhicule au moins cinq ans. Au terme du remboursement de crédit, le véhicule appartient entièrement à son propriétaire.

Le crédit-bail, pour rouler tout le temps neuf

La Location avec Option d’Achat (LOA) s’est développée dans les années 1990 et séduit les acquéreurs de véhicules qui souhaitent changer régulièrement leur voiture. Tous les trois ans en moyenne, sans se préoccuper de la revente. A l’issue de la LOA, le contractant peut acquérir en propre le véhicule ou renouveler une LOA avec un nouveau modèle.

D’autre part, il assure dès l’achat le taux de reprise du véhicule, estimé actuellement à 50% après trois ans. Un réel avantage durant cette période où l’évolution des énergies et des motorisations s’accélère et rend plus difficile l’estimation de la cote du véhicule à terme. Si la cote du véhicule semble supérieure à son taux de reprise par le concessionnaire, rien n’empêche le propriétaire de solder son achat pour le revendre lui-même.

La location avec option d’achat impacte aussi le montant que l’acquéreur emprunte à l’organisme de crédit. Celui-ci prend en compte, dès l’acquisition, la valeur de reprise par le concessionnaire. De 20% à 50% suivant le contrat.

Malgré ses avantages de trésorerie, il n’en demeure pas moins que le coût total du véhicule est plus important qu’avec un crédit classique. Mais il offre une sérénité et permet de rouler avec un véhicule neuf et bien entretenu. Attention néanmoins à bien respecter le nombre maximal de kilomètres défini lors de la signature du contrat et de rendre le véhicule intact, sous peine de régler une majoration substantielle à l’issu de la LOA !

Pour contracter une LOA à moindre coût, il est désormais possible de prendre un véhicule moins récent, qui est déjà passé par une première LOA. Ce système optimise le rendement commercial d’une voiture basé sur le concept d’économie circulaire, un gage d’écoresponsabilité !

La location longue durée, plus chère mais plus de tranquillité

La LOA, comme la LLD, nécessite une assurance particulière qui prend en compte le risque de perte financière en cas de sinistre avec le véhicule.

La location longue durée (LLD) se développe dans les concessions d’Outre-mer dans un marché moins « mature » qu’en Hexagone. Le principe reste le leasing (l’utilisateur n’est pas propriétaire de son véhicule), à la différence qu’à la fin du contrat le véhicule est automatiquement rendu. Les mensualités sont plus importantes qu’en LOA, car elles incluent les frais d’entretien et d’assistance. La location longue durée se contracte entre 2 et 5 ans.

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