Quelle assurance auto en Outre-Mer ?

Par Redaction | Le 12/07/2021 | Conseils achat / vente

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Un véhicule à moteur doit obligatoirement être assuré pour circuler sur les espaces publics. En Outre-Mer, un véhicule sur cinq impliqué dans un accident avec dommages corporels n'est pas assuré. Nous faisons le point ici sur les bonnes questions à se poser avant de contracter son assurance auto… Et après !

Obligation légale et aides à l’accès à l’assurance

Selon l’INSEE, le taux d’assurance auto (obligatoire pour la garantie dommages aux tiers) par ménage est similaire en Outre-Mer et en hexagone ; à l’exception de la Guyane et Mayotte, dont le recul est de près de 10 points.

Un recul dans ces territoires qui s’expliquerait par la part importante de la population analphabète. Pourtant, ce taux de non-assurés dans les DROM dépasse celui de l’hexagone concernant les accidents corporels. Autour de 20% dans les DROM contre 4% au niveau national. Si pour des raisons diverses, aucune assurance ne souhaite vous assurer au titre des assurances obligatoires, vous pouvez contacter le BCT. C’est-à-dire le bureau central des tarifications.

Identifier ses besoins en assurance auto

Concernant l’automobile, la possession d’une assurance civile générale ne couvre pas les dommages causés par un véhicule non assuré. Il est alors obligatoire d’assurer son véhicule selon l’usage qu’on en fait et donc de se poser les bonnes questions. Est-ce pour une utilisation quotidienne ou moins régulière ? Qui est amené à conduire le véhicule ? Votre situation personnelle, comprenant votre âge, votre état de santé et vos activités doit être analysée judicieusement ; afin de contracter la meilleure assurance. C’est d’ailleurs l’un des outils d’analyse qu’un bon comparateur d’assurance doit vous proposer ; si vous décidez de vous renseigner en ligne.

Au tiers ou tous risques ?

Les produits d’assurance (DIPA ou IPID) varient selon les offres des compagnies. Pour chacune d’entre elle, vérifiez les garanties de bases en demandant l’un de ces deux documents. L’obligation légale nécessite de couvrir les dommages opérés à une autre personne (« au tiers ») et le produit « tous risques » doit couvrir l’ensemble des dommages, y compris ceux opérés par vous et sur vous. Des produits optionnels peuvent s’ajouter à la police d’assurance « au tiers » qui permettent de ne pas subir le coût de l’assurance « tous risques » tout en étant protégé des dommages qui vous menacent le plus.

Rapport entre franchise et cotisation

Une assurance c’est un service que vous payez régulièrement pour être couvert ponctuellement. La logique qui en découle, c’est le rapport entre votre cotisation et l’indemnisation de l’assurance lors d’un sinistre. Selon les clauses de votre contrat, vous pouvez payer moins de cotisation pour un même produit. Mais vous devrez vous acquitter d’une franchise plus élevée lors d’un sinistre. À l’inverse, si vous ne souhaitez pas débourser une somme importante lors d’un sinistre dont vous êtes responsable, vous pouvez réduire le montant de la franchise, au détriment du montant de votre cotisation.

Quel délai pour s’assurer ?

Aujourd’hui, on peut contracter une assurance automobile en Outre-Mer en quelques minutes en ligne, en remplissant certaines informations. Attention, lisez bien et gardez à disposition les documents qui vous sont remis par votre assureur, même en ligne. Si vous avez besoin d’être assuré tout de suite, vous pouvez être engagé sans n’avoir rien signé. Soyez vigilant à ce que toute la documentation et les clauses du contrat vous soient envoyées rapidement.

…Et quel délai pour se rétracter ?

C’est l’un des points qui différencie le plus la signature d’un contrat d’assurance en ligne, par rapport à celle en cabinet. Au niveau légal, le délai de rétractation d’un contrat signé en ligne est invariablement de 14 jours ; à partir de la signature du contrat. Cependant, ce droit de renonciation ne s’applique pas si vous vous faites indemniser au titre du contrat auquel vous avez souscris !

Quels tarifs assurance auto en Outremer ?

Longtemps la complexité des marchés assurantiels ultramarins a provoqué des surcouts des polices d’assurance dans ces territoires. Comme au niveau national, difficile d’obtenir un tarif de référence, selon les produits d’assurance. Le montant de la police est lié non seulement à la situation personnelle du contractant mais aussi au type de véhicule qu’il souhaite assurer.

Pour économiser, changez régulièrement d’assurance ?

Selon l’association de consommateurs UFC-Que Choisir, les compagnies d’assurance réservent leur ristournes et promotions à leurs nouveaux clients, plutôt qu’à leur client fidèle. Le mois avant la date anniversaire du contrat d’assurance, réévaluez les offres des compagnies ; pour en changer et diminuer ainsi son budget assurance automobile…

Un médiateur de l’assurance auto

Au niveau national, un médiateur de l’assurance peut être saisi pour toute question, difficulté ou mécontentement. Un formulaire est disponible en ligne a l’adresse www.mediation-assurance.org.

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