Crédit auto : ces 5 conditions pour obtenir un financement

Par Redaction | Le 23/06/2023 | Conseils achat / vente | Guides & Essais

Ces conditions peuvent varier, mais elles sont généralement liées à des éléments tels que votre historique de crédit, votre capacité de remboursement, votre apport initial et d’autres critères. Comprendre ces conditions est essentiel pour préparer une demande de crédit auto et maximiser vos chances d’obtenir un financement avantageux pour l’achat de votre véhicule. 

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt auto ?

Les conditions pour obtenir un crédit auto peuvent varier en fonction de la politique et des critères spécifiques de chaque organisme prêteur. Cependant, voici quelques conditions générales qui sont souvent requises :

1) Historique de crédit 

Les prêteurs examineront votre historique de crédit pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt. Un bon historique de crédit augmente vos chances d’obtenir un prêt auto à des conditions favorables. Un historique de crédit médiocre peut entraîner des conditions moins avantageuses ou un refus de prêt.

2) Revenu stable

Vous devrez démontrer que vous disposez d’un revenu régulier et suffisant pour rembourser le prêt. Les prêteurs peuvent vous demander de fournir des preuves de revenu telles que des fiches de paie ou des relevés bancaires.

3) Apport initial

Certains prêteurs peuvent exiger un apport initial, c’est-à-dire un montant que vous devez payer en espèces au moment de l’achat du véhicule. L’apport initial réduit le montant du prêt et démontre votre capacité à épargner.

4) Capacité d’endettement

Les prêteurs évalueront votre capacité d’endettement en tenant compte de vos revenus, de vos dépenses et de vos autres dettes. Ils chercheront à s’assurer que vous pourrez faire face aux paiements mensuels du prêt auto sans trop de difficultés financières. . Les mensualités maximales de votre crédit ne doivent pas dépasser 33 % de vos revenus. Vos revenus par mois doivent donc être trois fois supérieurs à ce que vous devez rembourser par mois. Les organismes de prêt et les banques sont ainsi rassurés sur votre capacité de remboursement et vous, de votre côté, vous avez un reste à vivre suffisant.

5) Documents requis

Vous devrez fournir certains documents tels qu’une pièce d’identité valide, une preuve de résidence, une preuve d’assurance automobile et parfois des références personnelles. Les documents généralement demandés sont relatifs à l’identité, à la solvabilité et aux sources de revenus. Ils incluent généralement une pièce d’identité, un justificatif de domicile, des relevés de compte bancaire récents, les trois derniers bulletins de salaire, votre avis d’imposition, un RIB.

Qui peut me prêter de l’argent pour acheter une voiture ?

Il est recommandé de choisir un organisme de crédit qui répond le mieux à vos besoins. Assurez-vous de choisir une institution financière réputée et fiable, offrant des conditions avantageuses et une bonne assistance clientèle. En outre, lorsqu’il s’agit du financement, plusieurs alernatives se présentent à vous. Même si en France, le crédit automobile est le type de prêt le plus courant, il faut savoir que des alternatives de financement s’offrent à vous. 

Le prêt auto affecté compte parmi les solutions les plus courantes et classiques pour acheter une voiture. Dans ce cas, le financement octroyé doit servir à un achat bien précis, stipulé dans le contrat de prêt. Il s’agit donc de l’achat d’un véhicule, dont le remboursement ne commence que lorsque celui-ci sera livré. En cas d’annulation de la vente, le crédit est également annulé.

Quel salaire pour faire un crédit auto ?

En théorie, il n’y a aucune loi qui fixe réellement le montant minimum à percevoir mensuellement pour l’obtention d’un crédit. Cependant, dans la pratique, les banques ou les établissements de crédit sont tenus de vérifier scrupuleusement vos revenus. Généralement, il sera nécessaire de percevoir un minimum de 1 000 euros mensuel, même si certains organismes sont moins regardants que d’autres.

Comment calculer le taux d’endettement pour un crédit auto ?

Le calcul du taux d’endettement pour un crédit auto est relativement simple. Voici les étapes à suivre :

  1. Calculez vos charges mensuelles : Additionnez tous vos paiements mensuels récurrents, y compris les autres prêts en cours (comme les prêts étudiants ou hypothécaires), les cartes de crédit, les frais de logement, les dépenses alimentaires et autres dépenses mensuelles.
  2. Calculez votre revenu mensuel : Ajoutez tous vos revenus mensuels, y compris les salaires, les allocations, les revenus de location et tout autre revenu régulier que vous percevez.
  3. Divisez vos charges mensuelles par votre revenu mensuel : Prenez le total de vos charges mensuelles et divisez-le par votre revenu mensuel. Multipliez ensuite le résultat par 100 pour obtenir un pourcentage.

Formule du taux d’endettement : (Charges mensuelles / Revenu mensuel) x 100 = Taux d’endettement

Par exemple, si vos charges mensuelles s’élèvent à 1 500 € et que votre revenu mensuel est de 4 000 €, le calcul serait le suivant : (1 500 € / 4 000 €) x 100 = 37,5 %. Votre taux d’endettement serait donc de 37,5 %. Il est important de noter que les prêteurs ont des limites différentes en ce qui concerne le taux d’endettement acceptable. En général, un taux d’endettement inférieur à 40 % est considéré comme sain, mais cela peut varier d’un prêteur à l’autre. Un taux d’endettement élevé peut rendre plus difficile l’obtention d’un prêt auto ou entraîner des conditions moins favorables.

Simulation de crédit auto et comparateur en ligne

Enfin, il est capital de procéder à une simulation de crédit en ligne et de comparer les diverses offres de crédit automobile. Il existe une multitude de comparateurs de crédit auto sur Internet, plus ou moins précis, qui vous guideront sur: 

  • la durée de votre futur prêt ;
  • le Taux annuel effectif global (TAEG) ;
  • les frais de dossier ; 
  • le coût global du crédit automobile ; 
  • le montant de l’apport éventuellement nécessaire ;
  • le taux crédit auto ; 
  • le montant de l’assurance facultative pour vous protéger en cas de décès ou d’incapacité temporaire de travail ;
  • la possibilité ou non de faire un crédit, selon votre situation financière et familiale. 

Avoir recours à un comparateur laisse l’opportunité d’obtenir les meilleurs crédits auto, aux taux d’intérêt les plus bas.

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